Le prélèvement SEPA (Single Euro Payments Area), est souvent appelé « Paiement SEPA ».
Mais il s’agit clairement d’un abus.

Il existe 2 types de paiement SEPA

  • le prélèvement SEPA (appelé aussi SDD – Sepa Direct Debit)
  • le virement SEPA (appelé aussi SCT – Sepa Credit Transfer)

Il existe même 2 variantes de prélèvement SEPA :

  • prélèvement SEPA Core (SEPA Direct Debit Core)
  • prélèvement SEPA B2B (SEPA Direct Debit Business to Business)

En résumé, lorsqu’une personne parle de « paiement SEPA » ou « prélèvement SEPA », elle pense au « prélèvement SEPA Core ».
Dans la suite de l’article, les termes « Paiement SEPA » et « Prélèvement SEPA » seront utilisés de manière indifférente.

Le paiement SEPA permet de simplifier les transactions en euros entre les 37 pays partenaires de la zone SEPA.
Ce système apporte beaucoup d’avantages autant pour les transactions récurrentes que ponctuelles.

Les prélèvements SEPA donnent aux créanciers (entreprises) un contrôle plus important sur les paiements.
Cela fait de lui un outil idéal notamment pour la collecte de paiements récurrents.

Dans cet article, nous présenterons les entreprises pour lesquels le paiement SEPA est le plus adapté avec ses avantages et ses inconvénients.
Ainsi, vous pourrez déterminer si cette solution est adaptée à votre service.

Paiement SEPA

Le paiement SEPA : quels sont les avantages ?

Le prélèvement SEPA est particulièrement intéressant pour les entreprises dont le modèle économique repose sur des paiements récurrents.

Le premier avantage est le contrôle : les débiteurs paieront leurs factures au bon moment selon le type de leur d’abonnement (mensuel, annuel, trimestriel, …). Les créanciers auront l’assurance d’un paiement effectué sans retard.

Le paiement SEPA permet de limiter les échecs de paiement pour 2 raisons :

  1. les mandats de prélèvements n’expirent pas, contrairement aux cartes bancaires. Les mandats SEPA sont valables à condition qu’ils soient utilisés au moins une fois tous les 36 mois (3 ans). Le paiement SEPA assure la satisfaction des débiteurs avec une solution de paiement efficace et rapide, et la productivité des créditeur avec un moyen de paiement garanti dans le temps
  2. il n’existe aucun plafond de prélèvement. Contrairement à la carte bancaire qui possède plusieurs plafonds selon les types de carte. Il suffit que le client qui doit prélever a fait quelques achats justement avant de le prélever pour tomber en échec.

Par ailleurs, le paiement SEPA réduit le temps d’administration. Les impayés étant considérablement diminués, la gestion des relances est donc moins importante puisqu’il y a moins d’échecs.

Vous aurez aussi une meilleure gestion de la trésorerie. Grâce à la garantie des dates d’encaissement, les prélèvements SEPA améliorent la gestion de votre trésorerie en limitant les échecs de paiements et les relances. Les prélèvements se font automatiquement entre les divers pays membres transnationaux ce qui facilite la gestion des paiements.

Enfin, vous allez simplifier la méthode de paiement pour les débiteurs et pour les banques. Côté banques, offrir un service de paiement SEPA leur permettra d’améliorer leur efficacité. Avec une méthode de paiement automatisée entre les différents pays membres, les banques réduiront ainsi leurs coûts grâce à une centralisation des services de paiement. Côté débiteurs, les règlements deviennent plus simple et flexible. Ils gagnent alors du temps et peuvent accéder à des services présents dans d’autres pays.

Les inconvénients du prélèvement SEPA

Les inconvénients se situent surtout du côté des créanciers.

1 – La mise en place d’un paiement SEPA doit se faire en différentes étapes chronophages :

  • Le créancier doit demander un Identifiant Créancier SEPA (ICS) à sa banque afin d’être identifié comme émetteur d’ordre de prélèvement,
  • Ensuite, les informations sont transmises à la Banque de France qui officialisera l’attribution de l’identifiant (délai jusqu’à 15 jours)

Ces étapes rallongent la mise en place d’un paiement SEPA.

2 – Les transactions ne sont pas immédiates. Ce paiement peut donc ne pas être adapté pour la vente de produits physique.

3 – Les prélèvements SEPA sont inadaptés pour la vente de biens/services de haute valeur. En effet, le client possède un droit de remboursement des transactions suivant les 8 premières semaines du prélèvement sans avoir à fournir de motif (jusqu’à 13 mois en motivant sa demande).

Pour conclure

Le prélèvement SEPA est une solution fiable qui facilite les transactions financières entre les vendeurs et les clients des 37 pays de la zone SEPA notamment de le cadre de paiements récurrents. Pour faciliter davantage sa mise en place et limiter les coûts, des passerelles de paiement en mode SaaS sont parfaitement adaptées.

Découvrez le fonctionnement complet du prélèvement SEPA dans notre article : Le prélèvement SEPA, comment ca marche ?